Le contenu de cette page a été créé en collaboration avec notre partenaire Desjardins.
L’aspect financier est un volet très important pour une immigration réussie. Voici quelques spécificités du système financier québécois.
Au Québec, il existe deux types d’institutions financières : les banques et les caisses populaires. Il existe plusieurs compagnies bancaires, mais toutes les caisses populaires font partie du réseau Desjardins. La différence : la banque est un établissement privé alors que la caisse populaire est une coopérative.
À votre arrivée à Québec, vous aurez absolument besoin d’un compte dans une institution financière pour effectuer vos transactions courantes (déposer votre paye, retirer de l’argent, payer votre loyer, etc.).
Notre partenaire Desjardins, le premier groupe financier coopératif en Amérique du Nord, vous permet d'ouvrir un compte en ligne depuis l'étranger!
Toutes les institutions financières offrent une gamme de services utiles :
Visitez la page dédiée à notre partenaire Desjardins pour en apprendre davantage sur leur offre de service spécialement dédiée aux futurs et nouveaux arrivants.
Comptes, dépôts, virements, crédit, débit, guichets et retraits : l’univers bancaire canadien vous intimide? Rassurez-vous, les particularités du système canadien n’ont rien d’un grand mystère! Voici toute l’information dont vous aurez besoin pour ne jamais être pris au dépourvu, et surtout, pour profiter pleinement de tout ce que votre nouvelle ville vous offre!
Bleu, vert, orange, rouge ou gris : ici, toutes les couleurs se prêtent à la carte de débit! Semblable à la carte bleue en France par exemple (ou carte de débit à paiement immédiat), la version canadienne vous permet d’utiliser directement les fonds de votre compte bancaire courant. Elle est donc parfaite pour les achats quotidiens chez les commerçants. Cette carte est également celle que vous privilégierez afin de retirer de l’argent comptant, et ce, à partir de n’importe quel guichet du pays.
Attention : Toutefois, choisir un guichet d’une institution financière autre que la vôtre pour effectuer un retrait pourrait entraîner des frais bancaires.
Les nombreux choix de forfaits vous impressionnent? Découvrez aussi l’offre pour les nouveaux arrivants de Desjardins. Elle vous aidera à partir du bon pied, entre autres grâce à un compte bancaire incluant un forfait transactionnel gratuit et des transactions illimitées * pendant un an et une foule d’autres avantages.
Tout savoir sur l’offre aux nouveaux arrivants de Desjardins.
* Pour connaître tous les détails, visitez le desjardins.com/bienvenue ou communiquez avec un conseiller ou une conseillère pour vérifier votre admissibilité à cette offre.
Transférer des fonds, dans le bus entre deux stations ou dans le confort de son salon : voilà un des joyeux avantages de la technologie moderne! Partout au Canada, les virements Interac sont une solution de rechange de plus en plus populaire aux chèques et à l’argent comptant. Rapides et pratiques, ils permettent d’envoyer des fonds directement à un tiers par voie électronique. À la manière de PayPal, cette fonction vous offrira beaucoup : payer votre loyer ou votre part du dernier souper entre amis se fera d’un seul coup!
Pour ce faire, nul besoin d’obtenir les coordonnées bancaires exactes de votre destinataire; tout ce qu’il vous faut pour lui transférer une somme, c’est son adresse courriel ou son numéro de téléphone cellulaire, que vous soyez ou non clients de la même institution financière.
Pourquoi noircir du papier quand on peut tout simplement cliquer? Pour cette raison, l’utilisation des chèques connaît un fort déclin au Canada. On doit notamment cet essoufflement au lancement de solutions électroniques, comme le virement Interac.
Crédit
Plusieurs formes de crédit sont disponibles au Québec : la carte de crédit, le plan d’achat par versements chez des commerçants, la marge de crédit bancaire, etc.
Comparable à la carte de débit à paiement différé française, la carte de crédit permet aux Canadiens de dépenser de l’argent que la banque leur « prête » en vertu d’un contrat stipulant le montant maximal et les modalités de remboursement. Grâce à cette carte, vous pourrez notamment effectuer des achats en ligne, opération qui n’est pas possible avec une carte de débit. Puisqu’il s’agit d’un prêt que votre institution vous accorde, sachez que la remise à zéro de votre marge n’est pas automatique et que le non-paiement de votre solde complet à la fin de chaque mois entraînera des intérêts. Assurez-vous de toujours le rembourser, en entier, et à temps!
1. Avoir une limite de crédit réaliste sur sa carte, c’est-à-dire un montant que l’on estime pouvoir rembourser à l’intérieur de 30 jours;
2. Choisir une carte sans frais annuels;
3. Toujours payer 100 % du montant dû chaque mois;
4. Automatiser le paiement mensuel de votre facture;
5. Ne pas retirer d’argent avec cette carte.
En tant que nouvel arrivant, choisir Desjardins vous permettra d’avoir accès à une carte de crédit sans frais annuels dont l’obtention n'exige ni historique de crédit ni dépôt de garantie (sous certaines conditions).
Plusieurs pays ont le secret bancaire, ce qui empêche les institutions canadiennes d’avoir accès à votre historique de crédit dans votre pays.
Ainsi vous devrez bâtir votre historique de crédit au Québec. Pour vous bâtir un bon historique de crédit, vous devez payer vos factures, emprunts, amendes et contraventions dans les temps demandés.
Cet historique de crédit offre un aperçu de vos antécédents et de vos comportements financiers, et les divers prêteurs se fieront à ce dossier pour évaluer vos futures demandes de soutien financier. Cet historique est donc essentiel pour demander un prêt de financement : pour l’achat d’une voiture, d’une maison ou même pour la location d’un appartement.
Votre cote de crédit représente la façon dont vous vous acquittez de vos obligations financières auprès de vos prêteurs. Elle permet aux personnes autorisées qui la consulte pour évaluer vos demandes de soutien financier de savoir si vous êtes un bon payeur ou pas.
Par exemple, lorsque vous souhaiterez signer un bail pour un appartement, le propriétaire peut aller consulter votre cote de crédit. (Informez sur vos droits en tant que locataire!) Plus vos comportements financiers seront adéquats, plus votre cote s’approchera de la cote maximale de 900.
Le respect des délais, le niveau d’endettement, la durée de la période de détermination du crédit et le nombre de demandes de prêt sont quelques-uns des facteurs qui détermineront cette cote. Une donnée qui vaut la peine d’être soignée, puisqu’un dossier solide vous facilitera grandement la tâche lors d’achats plus importants, comme celle d’une voiture ou d’une maison.
Après Facebook, Instagram, ITunes et Snapchat, c’est au tour de votre compte bancaire de se faire une petite place dans votre cellulaire. Aujourd’hui, en plus de fournir un service efficace et complet sur le Web, de nombreuses institutions bancaires vous permettent d’accéder en tout temps à vos renseignements grâce à une application mobile. Cela vous facilitera la vie en matière de gestion financière, ou pour prendre rendez-vous avec votre conseiller.
Tout savoir sur l’offre aux nouveaux arrivants de Desjardins.
Maintenant que vous connaissez tout sur le fonctionnement du système financier canadien, allez-y: virez, déposez, retirez, consultez, et remboursez ! À moins que vous n'ayez pas encore procédé à l'ouverture de votre compte?
Ouvrir mon premier compte bancaire
L’argent des impôts et des taxes sert au financement des services à la collectivité. Il est de votre responsabilité de remplir une déclaration de revenus.
Les taxes municipales et les taxes scolaires sont des impôts prélevés par les villes, les communautés urbaines et les commissions scolaires sur leurs territoires respectifs. Elles sont généralement imposées uniquement aux propriétaires d’un logement et varient en fonction de la valeur de la propriété.
Tout comme pour l’impôt sur le revenu, vous devrez payer ces taxes chaque année. Le paiement peut souvent être réparti en plusieurs versements.
En apprendre plus les salaires, revenus et impôts.